ナイジェリア発のウェルスマネジメント（資産管理）スタートアップ、Cowrywiseはこのほど、Quona Capital のリードで300万ドルの資金調達を行った。
より有利な資産管理サービスをユーザーに提供するCowrywiseは、プレシリーズAのファンディングラウンドで、Quona Capitalをリードとして300万ドルを調達した。他にもSahil Lavingia, Tsadik Foundationやナイジェリアエンジェルシンジケートが本ラウンドに参加している。
Edward PopoolaとRazaq Ahmedによって2017年に設立されたCowrywiseは、ナイジェリアのユーザーに投資機会を提供するための預金機能立ち上げから成長したスタートアップである。
同社は、ナイジェリアの経済成長が進むにつれて高まる資本保全と資産形成といった需要を満たすことを目指している。従来のウェルスマネジメント企業は高額取引にしか興味を示さず、それに続く何千万という中～低所得マーケットが置き去りにされているのが実情だ。小額ファンド複合体の成り立ちがわかるデジタルプレーヤーが、この二極化に目を付けたことでウェルスマネジメントに参入できたというのがことの背景である。
デジタルウェルスマネジメントパイオニアのひとつ、PiggyVestは、銀行よりも満足のいく利子を受けながらユーザーに貯蓄を可能にするサービスからスタートし、その後の2年間で、報じられた預金額は10億ナイラにも上った。
Cowrywiseの場合は、預金よりもむしろ、投資信託に焦点を絞ることで差別化を図ったのだ。
Cowrywiseと投資信託
このアプリのユーザー登録者数は22万人であるが、2025年までには1,000万人を目指すとCowrywise’sのCEO、 Razaq AhmedはTechCabalに語った。2015年の記録によると、ナイジェリアの銀行口座所有者数は2,000万人とあり、Cowrywiseの目標ユーザー登録数はそのわずか一部でしかない。
この2,000万人という銀行ユーザー数では、ナイジェリア国内に金融サービスが十分に行き渡っているとはまだ言えない。保険の普及率は低く、借入れも容易にできず、一般の人々の金融サービスへのアクセスは限られている。例えば、ラゴスの銀行支店は、投資オプションよりも預金や課題解決に利用されがちである。
そこで、ナイジェリアのウェルスマネジメントアプリは、銀行よりも有利なレートでお金を保全できるという考えでリードしている一方、Cowrywiseは投資信託を普及させた。 投資信託とは、株式、債券、その他金融商品に投資するプールファンドなのである。
投資信託オファー規模
従来のウェルスマネジメントでは、高額消費者ではない顧客獲得にかかるコストを判断することは難しい。しかし、オンラインでは、ソーシャルメディアプラットフォームを通してあらゆる人々とつながり、わずか1,000ナイラ($2.62)からの小額投資を勧めることができるのだ。 ユーザーが、既にプラットフォーム上で節約術を活用している方が、他の投資方法へ仕向け易い。「一緒にお金を貯めよう。投資信託ならもっと有利に貯められる。」このモットーが、Cowrywiseの差別化である。ユーザーに他の投資信託を選ぶように勧めるのを聞けばそんなバカな、と思うかもしれないが、その論拠は彼らの透明性にあると言える。
API (Application Programming Interface)による真のスケールソリューション
ナイジェリアで投資信託を活用しているのは100万人未満であるとRazaq Ahmedは見ている。なぜなら、投資信託はプールされているため、投資家が多額の資金を持つ必要はないかもしれないからだ。したがって、投資していない人は、アクセス自体ができないという可能性が考えられる。
「投資信託やその他の投資オプションを利用できるようにすることで、障壁を取り除き、数分で投資を開始できるようにしたい。当社のプラットフォームは透明性を保っているので、外出先でも投資状況を見ることができる。」
Cowrywiseはまた、従来のウェルスマネージャーにAPIへのアクセスを与えて、ユーザーがいくつもの商品から選ぶことができる市場を作り出すようにしている。
「国内最大のバラエティに富んだ投資信託タイプを包括するバスケットのようになるだろう。」とRazaqは興奮気味に言う。
ライセンスを受けたウェルスマネージャーにAPIへのアクセス権を与えることで、ユーザーはアプリを離れることなく別の投資信託に切り替えることをCowrywiseが可能にする。それは簡単に聞こえるが、業界の形勢を一変させる可能性を秘めている。SECの新ルールでは、資産を約束しておきながら、顧客を放ったらかしにするMBA Forexのような悪徳投資詐欺が締め出されることになるからだ。
Quona、Cowrywiseへ熱視線
現時点で、CowrywiseはUnited Capital Asset Management, Meristem Wealth Management, Afrinvest Wealth Management, ARM Investment Managers と Lotus Capitalと提携関係にある。 Cowrywiseは、今一つ手応えのない経済で得られる以上のものを望むユーザー世代の心を捕らえることができるとQuona Capitalはみており、ナイジェリアの企業に初めて投資する理由はそこにある。Quona CapitalのパートナーであるJohan Bosiniは、「ウェルスマネジメントとファイナンシャルプランニングへアクセス可能なモバイルプラットフォームというCowrywiseのユニークなアプローチは、長期的にもポジティブインパクトを及ぼし、それはナイジェリアの財政的回復力をも高めるものと信じています。ナイジェリアへの初の投資がCowrywiseであり、このチームをサポートできることにワクワクしています。」
