ベトナムでは2021年末よりモバイルマネーを試験的に導入した。初期の成果は良好ではあるが、まだ多くの問題がみられる。
ベトナムの携帯電話加入者数が1億2,300万人と高い普及水準に達した頃、モバイルマネーの運用がスタートした。モバイルマネーの口座取得は、携帯電話の契約者であればよく、スマートフォンや銀行口座は必要ない。これにより、通信事業者はより多くの顧客に対してマーケティングを行い、サービスを紹介することができる。
2021年11月末に政府がVNPT-Media、MobiFone、Viettelの3社のモバイルマネー試験導入を承認した後、満足のいく結果が得られた。
ベトナム国家銀行（SBV）の報告によると、2022年3月末時点で110万人以上の顧客がモバイルマネーの利用登録をしている。農村部、山岳部、遠隔地、国境、島嶼部の顧客が66万人と、登録する顧客の60％を占めている。
モバイルマネーの事業拠点は3,000カ所あり、そのうち900カ所は農村部、山間部、遠隔地、国境地帯、島嶼部に設置されている。POSシステムは12,800ケ所にあり、そのほとんどが電気、水、教育などの必須サービスの決済のためのものである。これまで、850万件以上3700億ドンの取引が行われた。
Viettelによると、2022年第1四半期、モバイルマネー口座を開設した携帯電話加入者のうち、70％が遠隔地出身者であったという。各加入者は、送金やオンラインショッピングで平均10件の取引を行った。
この数字は、モバイルマネーが人々の生活のあらゆる場面、特にこれまで過去にモバイルの恩恵を享受する機会がなかった人たちにデジタル金融と現金以外の支払い習慣をもたらすことに貢献していることを示している。
問題点
事業者側によると、モバイルマネーの発展にはまだいくつかの困難があるという。
VNPTの担当者によると、モバイルマネーの口座を開設するには、顧客の身元確認プロセスが正確であること、顧客が携帯電話加入者登録用の情報と一致するIDカードを持っていること、携帯電話加入者が少なくとも3カ月契約していることなどの厳しい要件を満たさなければならない。
一方、ほとんどの銀行では、モバイルマネーの口座登録のような多くのステップを必要としないオンライン口座登録とオンライン本人確認が可能となっている。
これらの要件により、モバイルマネーへの関心は低く、事業者は携帯電話加入者をモバイルマネーの顧客にするために、より多くのリソースを費やさなければならなくなった。
VNPTによると、2022年3月時点で、利用登録に失敗した加入者は15万6351人に達し、全登録者の30%に相当する。
また、お金の引出、送金、支払のすべての取引において1000万ドンの取引額制限は不合理であり、銀行口座やeウォレットの上限金額より低い。
1,000万ドンの送金を行うと、同月内にそれ以上の取引はできなくなる。また、他の携帯電話会社のモバイルマネー口座との送受信ができないという点もデメリットとして挙げられる。
一方、モバイルマネーの公認事業拠点は十分な経済的利益を得られていない。モバイルマネーの事業拠点は、サービスから得られる手数料は決して高いとは言えず、多くの厳しい条件をクリアしなければならない。
また、モバイルマネーはまだ多くの人になじみがなく、消費者や小売業者、特に農村部や遠隔地に住む人々は電子決済手段に対する信頼がないため、現金での支払いを好んでいる。
変革
モバイルマネーの利用を促進し、非現金決済手段を持続的に発展させるためには、これらの障害を取り除くことが必要である。
携帯電話加入者は、3カ月間以上の携帯電話の契約を不要とし、他の携帯電話会社の加入者との間で送金や受け取りをすることができるようにすべきである。
アナリストによると、企業は他のユニットと協力して遠隔地にビジネスネットワークを拡大することを許可されるべきだという。
また、銀行や決済代行業者などの中間事業者が持つ大規模なネットワークを最大限に活用し、モバイルマネーサービスを利用する顧客にとって有利な環境を整えるよう、事業者に認める必要がある。
国の管理機関は、事業者がモバイルマネーを普及させ、人々にサービスに関する情報を広めるのを支援し、社会保障政策や地域経済開発プログラムを実施する際にモバイルマネーを活用すべきである。
